“การวางแผนการเงิน” เรื่องที่ทุกคนต้องใส่ใจ
วิกฤตการณ์เศรษฐกิจ COVID-19 ครั้งนี้ทำให้เราเข้าใจ และเห็นภาพเรื่องของการ “การวางแผนการเงิน” ชัดเจนมากขึ้น หลายคนก็เจอผลกระทบในช่วงนี้เช่นกัน มาลองทบทวน 9 วิธี
วางแผนการเงินอีกครั้ง…
1. “จดบันทึก” รายรับรายจ่าย
90% ของวัยทำงานจะติดปัญหา “ใช้จ่ายเดือนชนเดือนไม่มีเงินเหลือเก็บ” ลองฝึกวินัย จดบันทึกรายรับ รายจ่าย รายวันดู จะทำให้รู้นิสัยการใช้จ่ายว่าอันไหน จ่ายจำเป็น อันไหนจ่าย
ฟุ่มเฟือย ลองจดดูนะครับมันช่วยให้ประหยัดค่าใช้จ่าย ได้จริงๆ และเดี๋ยวนี้มีแอปการเงินจดรายรับ รายจ่าย ได้ง่ายและสะดวกด้วย จะทำให้คิดก่อนใช้จ่ายทุกครั้ง และลองทำเป็นงบรายรับ
รายจ่ายทั้งปีดูด้วยนะ จะดูว่าทั้งปีเราจะเหลือเงินกี่บาท จะไปวางแผนทำอะไรได้อีก
2. “ทำงบการเงิน” ของตัวเอง
บางคนทำงานมาหลายปี ตรวจแต่สุ ขภา พร่า งกา ย แต่ไม่เคยตรวจสุ ขภา พการเงินเลยว่าปัจจุบันเรามีสภาพคล่องพอไหม? มีหนี้สินเกินตัวหรือปล่าว? การออมเราดีหรือยัง? ทำงานมาตั้งนาน
แล้วสินทรัพย์ตัวเองมีอะไรบ้าง? ลองบันทึกสินทรัพย์ที่คุณมีทั้งหมด (เช่น เงินในบัญชี เงินล งทุ น มูลค่าบ้าน รถ ของส่วนตัวที่มีต่างๆ) และหนี้สินทั้งหมด (เช่น มูลค่าหนี้คงค้าง บ้าน รถ
บัต รเค รดิ ต) จะทำให้รู้ว่าทำงานมาหลายปีแล้วเรามีความมั่งคั่งที่แท้จริงเท่าไหร่? จากการคำนวณ สินทรัพย์ – หนี้สิน = ความมั่งคั่ง
3. “เตรียมเงินฉุ กเฉิ น” อย่างน้อย 3 – 6 เท่าของรายจ่าย
ถ้าคุณโชคร้า ย ถูกออกจากงาน ญาติพี่น้องเจ็ บป่ว ย ต้องมีค่าใช้จ่ายใหญ่ๆ กระทันหัน รายได้หายไป แต่รายจ่ายยังคงอยู่ เราควรเตรียมเงินไว้อย่างน้อย 3 -6 เท่าของรายจ่ายจำเป็น จะทำให้
เป็นจุดปลอดภัยแรกๆของชีวิต เงินฉุ กเฉิ นควรเก็บไว้ที่ปลอดภัย สภาพคล่องสูง ถอนเป็นเงินสดได้ทันทีเลย ตามที่ต้องการและมีความเสียงต่ำ อย่างเช่น กองทุนรวมตลาดเงิน หรือบัญชีเงินฝากปกติ
4. “รู้ความเสี่ยงของตัวเอง” และเตรียมการไว้ก่อ
หลายคนละเลยตรงนี้ไปให้ความสำคัญกับการประกันทรัพย์สิน อย่างบ้าน รถ มากกว่าประกันตัวเอง อย่างปร ะกั นชีวิตและสุ ขภา พ ถ้าเกิดผู้นำครอบครัว เป็นอะไรขึ้นมา หรือเจ็ บป่ว ยใหญ่ขึ้นมา
ยิ่งอยู่ในยุค Covid-19 ด้วยถ้าไม่ได้วางแผนมีทุนปร ะกั นชี วิ ต และสุ ขภา พเพียงพอ ถ้าเราต้องนอนรั กษ ารพ.นานๆ ไม่เพียงแต่รายได้หายไป รายจ่ายค่ารั กษ าพย าบาลที่สูงมาก อาจทำให้
ครอบครัวเกิดวิกฤตทางการเงินได้เลย อย่าลืมวางแผนปกป้องรั กษ าเงินที่หามาได้ด้วยนะ
5. “ตั้งเป้าหมายชีวิต” และ “เป้าหมายการเงิน” ของตัวเอง
บางคนไม่รู้จะเก็บเงินเพื่ออะไร ไม่มีเป้าหมายในชีวิตจะทำให้การเก็บเงินของเรา ล่องลอย ไร้จุดหมาย ลองตั้งเป้าหมายดูจะทำให้เราเก็บเงินอย่างมีเป้าหมาย และรู้ว่าต้องเก็บเงินเพื่ออะไร
และควรจะเก็บไว้ที่ไหนดี? เก็บกี่ปีดี? บนผลตอบแทนคาดหวังเท่าไหร่ดี? อย่างเช่น วางแผนเก็บเงิน วางแผนเพื่อซื้อสินทรัพย์ บ้าน รถ ไปเที่ยว แต่งงาน และอย่าลืมวางแผนสำคัญที่คนส่วนใหญ่
ละเลย อย่างวางแผนเกษียณ วางแผนภาษี และวางแผนประกันด้วยนะ อาจจะได้สิทธิลดหย่อนภาษีเพิ่มเติมทำให้ประหยัดภาษี เสียภาษีลดลง และมีเงินเก็บเพื่อเกษียณในอนาคตด้วยนะ
6. “เก็บก่อนใช้” ไม่ก่อหนี้เกินตัว
พอเงินเดือนออกปุ๊บ เปลี่ยนจากรายรับ – รายจ่าย = เงินเก็บ เป็น รายรับ – เงินเก็บ = รายจ่าย จะทำให้อย่างน้อย ควบคุมรายจ่ายได้ ถ้ารอสิ้นเดือนค่อยเก็บไม่เหลือแน่นอน ตามหลักวางแผน
การเงินที่ดี ควรเริ่มเก็บ อย่างน้อย 10% ของรายได้ แต่ถ้าได้มากกว่านี้จะดีมากๆ เก็บได้มากกว่านี้ชีวิตดีๆ หลังจากนี้จะตามมาอย่างแน่นอนครับ และปัญหาของวัยทำงานหลายคนส่วนใหญ่
พอเริ่มทำงานปุ๊บแล้วของมันต้องมี อย่างคอนโด บ้านหรือรถ รวมไปถึงของแบร นเ น ม ต่างๆ เลยใช้วิธีก่อหนี้ เพื่อสร้างสินทรัพย์ให้เร็วที่สุดโดยลืมคำนึงหลักการวางแผนการเงินที่เหมาะสม
การผ่อนหนี้สินต่างๆ ที่ดี ไม่ควรเกิน 45% ของรายได้ คือ ง่ายๆ มีรายได้ต่อเดือน 20,000 บาท ไม่ควรผ่อนหนี้ทุกอย่างเกิน 9,000 บาท ไม่งั้นชีวิตจะลำบากในอนาคตอย่างแน่นอน
7. ควรมีรายได้สำรอง “ช่องทางอื่น”
ช่วง Covid-19 หลายคนต้องตกงาน หลายคนอาจรอสัมภาษณ์งาน ถ้าเรามีรายได้มากกว่า 1 ทาง และใช้ความเก่ง ความชอบตัวเองหารายได้อีกทางเพิ่มจะทำให้เราอยู่รอดได้ เพราะหลายคน
ไม่สามารถลดรายจ่ายได้ เราต้องควรใช้เวลาว่างที่มีหารายได้เพิ่มอีกทาง สู้ๆครับ
8. ให้เงินทำงาน “ล งทุ นแบบที่เป็นตัวเอง”
นำเงินที่เราเหลือไปล งทุ นในสินทรัพย์ที่เหมาะสม ตามแต่ละสถานการณ์ ปัจจุบันมีบทวิเคราะห์จากบริษัท ลงทุนชั้นนำของประเทศที่จะวิเคราะห์และแนะนำ ว่าช่วงนี้ควรล งทุ น อะไร และ
ไม่ควรล งทุ นอะไร ถ้าเราลงทุนถูกจังหวะที่เหมาะสมในระยะยาว จะทำให้ได้ผลตอบแทนได้ดีมากขึ้น ถ้า ล งทุ นในหุ้น หรือกองทุนรวม จะได้ผลตอบแทนในรูปของ เงินปันผล และส่วนต่าง
ราคา (ซื้อถูกขาย แพง) แต่ต้องรับความเสี่ ย งได้นะ และต้องจัดพอร์ตการล งทุ นที่ดี แต่ถ้าต้องการล งทุ นที่ได้ผลตอบแทนที่แน่นอน อาจจะล งทุ นผ่านหุ้นกู้ จะได้รับผลตอบแทนในรูปของ
ดอ กเบี้ ยและเงินต้นคืนที่แน่นอน รวมไปถึงหุ้นปันผล หรืออสังหาริมทรัพย์ ที่ได้ค่าเช่าที่แน่นอ
9. ล งทุ นกับ “ความรู้” ให้ตัวเองเสมอ
เดี๋ยวนี้มีความรู้การวางแผนการเงิน และการล งทุ นให้เรียนฟรี แถมบ้างที่มีประกาศนียบัตรให้ด้วย ในเว็บไซต์ เพจการเงินการล งทุ นต่างๆ Y o u t u b e และ P o d c a s t อย่าง SET E d u c a ti o n
และอื่นๆ อยากรู้อะไรก็เรียนเรื่องที่เราสนใจได้เลย ลองหาเวลาว่างอย่างน้อยอาทิตย์ละ 3-5 ชั่วโมงมาเรียนรู้ดู จะทำให้มีความสุขกับการล งทุ นและการวางแผนการเงินมากขึ้น
ขอบคุณที่มา : s a l a r y i n v e s t o r
